Assurance Habitation
Une protection sur mesure pour votre foyer
L'assurance habitation vous permet de couvrir votre résidence principale ou secondaire en cas de sinistre et ce dès la souscription.
Simplifiez votre expérience d'assurance habitation avec notre partenaire FRIDAY : une solution complète qui s'adapte à chaque style de vie, offrant une protection complète et une assistance disponible à tout moment, afin de vous permettre de vivre sans souci.
La formule "Essentielle" offre une couverture de base incluant incendie, événements climatiques, catastrophes naturelles et technologiques, dégâts des eaux, responsabilité civile, et assistance en cas de sinistre.
La formule "Sérénité" étend cette protection avec des garanties supplémentaires telles que vol, vandalisme, bris de glace, et dommages électriques, en plus d'options personnalisables et d'une assistance élargie. Ces deux formules proposent une assurance flexible, conçue pour répondre aux divers besoins de nos clients.
Nos formules s'adaptent à chaque besoin, offrant des protections de base ou étendues, pour une sérénité totale chez soi, avec des options adaptées tant aux locataires qu'aux propriétaires.
Locataire, colocataire ou propriétaire, bénéficiez d'une protection complète et d'une assistance 24h/24 et 7j/7. Les équipes sinistres de notre partenaire FRIDAY, basées à Lyon, mettent à votre disposition divers canaux pour déclarer votre sinistre : par téléphone, par email, en ligne ou par courrier.
Notre offre d'assurance multirisque habitation est modulable, s'adaptant ainsi à vos besoins spécifiques : vous pouvez ainsi ajouter des options afin de couvrir votre vélo, vos objets de valeur ou encore votre jardin. Des extensions de couverture sont également disponibles pour protéger votre piscine, vos installations d'énergies renouvelables ou encore votre cave à vin.
Les avantages de l'assurance Habitation
- Protection abordable contre les risques quotidiens, adaptée aux locataires et propriétaires
- Couverture complète : inclut les dégâts des eaux, sinistres climatiques, incidents domestiques et situations exceptionnelles comme les fêtes privées
- Disponibilité 24/7 de l'assistance pour une sécurité sans faille
- Personnalisation de la couverture pour une assurance adaptée à vos besoins
- Devis rapide, entièrement en ligne
- Services complets, incluant l'intervention d'urgence et le soutien émotionnel
- La Responsabilité Civile, offrant une couverture dans le monde entier
- Un support psychologique post-sinistre avec psychologue diplômé
Déclarez le sinistre auprès de votre assureur dès que possible puis évaluez les dommages. Si nécessaire, un expert désigné par l'assureur se déplacera pour évaluer le montant de l'indemnisation. Vous n'avez aucun frais à avancer avant la validation de l'indemnisation.
Oui ! Nous vous proposons 2 formules : Essentielle et Sérénité. La formule Essentielle vous couvre pour les dommages et sinistres classiques, la formule Sérénité vous offre quant à elle des garanties supplémentaires et une couverture plus large. En parallèle, nous vous offrons des options de personnalisation pour protéger vos objets de valeur par exemple ou bénéficier d'une assurance scolaire ou d'un rééquipement à neuf si vos biens sont endommagés.
Les assurances habitation en ligne offrent un niveau de fiabilité comparable à celui des agences traditionnelles. Cependant, il est crucial de noter que la qualité varie d'un assureur à l'autre. Avant de finaliser votre souscription, il est recommandé de consulter les avis des utilisateurs, de comparer les garanties offertes et de s'assurer de la crédibilité de l'assureur.
Pour être tranquille, il est essentiel de lire attentivement votre contrat d'assurance. Chaque détail compte. Si le langage technique vous semble complexe, n'hésitez pas à contacter votre assureur pour des clarifications. Une réponse rapide et efficace de sa part est un bon indicateur de son engagement envers votre sérénité.
La gestion de votre assurance habitation en ligne est intuitive et facile d'accès. Les assureurs ont développé des interfaces utilisateurs épurées permettant de réaliser diverses opérations telles que la déclaration de sinistres, le suivi des dossiers ou encore les modifications contractuelles, le tout en quelques clics.
Les avis des clients actuels peuvent donner une bonne idée de la qualité du service. Il est conseillé de comparer les offres en termes de prix, de couvertures et de qualité de service client.
Comment bien choisir votre assurance multirisque habitation ?
Toutes les assurances habitation proposées sur le marché proposent un socle de garanties communes incluant les événements les plus « fréquents » : vol, incendie, dégâts des eaux, responsabilité civile…
Cependant, de nombreuses autres garanties peuvent conditionner le choix de votre contrat et leur « qualité » peut varier sensiblement d’une compagnie d’assurance à l’autre en ce qui concerne les niveaux d’indemnisations ou de franchise.
Il est alors primordial de prendre en compte certaines données strictement personnelles ou des besoins spécifiques correspondant à vos objectifs de protection.
Aussi, avant d’effectuer votre choix, pensez à vous poser les bonnes questions :
- Combien de personnes dois-je assurer en matière de Responsabilité Civile ?
- Quelle base de d'indemnisation déterminer pour les biens sinistrés ?
- Quels niveaux d’indemnisation choisir ?
- Quel niveau de franchise choisir ?
- Quelles sont les conditions de la garantie vol, notamment les exclusions ?
- Quelles sont les options proposées dans le cadre de mon contrat (ex : télésurveillance) ?
- Quelles sont les prestations d’assistance proposée dans le cadre de mon contrat ?
- Quelles sont les garanties de mon contrat en matière de protection juridique ?
Pour obtenir des réponses à ces questions, n’hésitez pas à aborder chaque point avec votre Conseiller et prenez le temps de parcourir les conditions générales. C’est peut-être un peu « ingrat », mais ô combien instructif pour bien s’assurer et éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre !
Que couvre la responsabilité civile dans le cadre d’un contrat multirisque habitation ?
Intégrée automatiquement à tous les contrats de multirisque habitation, cette garantie est essentielle. Elle couvre l’ensemble des dommages aux tiers occasionnés par votre faute, suite à une imprudence ou une négligence.
Dans ce cas, votre assureur se substitue à l’auteur du dommage et pour indemniser la victime.
Mais vous n’êtes pas les seuls couverts par cette garantie. Sont également pris en charge par votre assureur les dommages commis par :
- vos enfants, s'ils vivent sous votre toit (les enfants majeurs vivant sous votre toit sont en principe également couverts),
- vos ascendants vivant sous votre toit, vos « employés » (femme de ménage, jardinier, baby-sitter...),
- vos animaux, ou ceux que vous gardez,
- vos objets possédés, empruntés ou loués.
Un défaut de construction de votre logement dont vous êtes propriétaire occasionnant des dommages à un tiers est également couvert par votre garantie responsabilité civile.
Il existe cependant des exclusions :
- les dommages causés à vous-même ou à vos proches,
- les dommages causés intentionnellement à un tiers,
- les dommages commis par votre véhicule à moteur,
- les dommages causés par votre activité professionnelle, ceux-ci pouvant être couverts par des assurances spécifiques,
- les dommages causés par un chien jugé « dangereux » par la Loi.
Notons que cette garantie responsabilité civile est obligatoire pour tous les propriétaires
Votre assurance habitation vous protège-t-elle pour votre location de vacances ?
Pas forcément. C’est à vous de vérifier votre contrat… et celui du bailleur.
Pour ce qui vous concerne, votre assurance habitation vous couvre :
- en cas de dommages causés à autrui à travers la responsabilité civile de votre contrat habitation,
- en cas de dommages matériels et corporels, si vous disposez de la « garantie villégiature » au sein de ce même contrat.
Sinon, vous pouvez souscrire une « clause villégiature » dans le cadre d’une extension de garantie. De même, vous avez la possibilité de souscrire pendant la durée de votre séjour une « assurance risques locatifs ».
En résumé, le mieux est de vérifier si votre contrat vous offre la plus large couverture pendant vos vacances. Si vous avez un doute, parlez-en à votre assureur.
Mais la protection peut aussi venir du propriétaire…
Ainsi, pour les dommages corporels, si le bailleur a souscrit dans sa multirisque habitation la garantie « responsabilité civile du propriétaire », vous êtes protégés en cas de dommages corporels.
En outre, la garantie « recours des locataires contre le propriétaire » vous protège en cas de sinistre causé par un défaut d’entretien de l’habitation louée. Pour une habitation couverte à l’année par une assurance, vous devez demander à voir figurer la mention « renoncement à un recours » sur l’attestation d’assurance et le contrat de location. Votre bailleur ne pourra se retourner contre vous en cas d’incendie ou de dégâts des eaux.
Le bailleur ne présente pas toutes les garanties en matière d’assurances ? Encore une fois, prenez en charge votre propre protection auprès de votre assureur.
L’assurance habitation est-elle obligatoire ?
Pour le propriétaire habitant son logement, il n’y a pas d’impératif d’assurance, sauf en matière de responsabilité civile dans le cadre d’une copropriété. Cependant, si le propriétaire n’est pas assuré, en cas de sinistre, l’ensemble des préjudices causés par sa faute serait à sa charge.
S’agissant du propriétaire louant son appartement ou sa maison, il n’est pas non plus obligé de souscrire une assurance habitation : seule une couverture responsabilité civile est exigée.
Pour le locataire, la situation est totalement différente : la loi du 6 juillet 1989 impose la souscription d’une multirisque habitation. Dans le cas d’un logement meublé, une assurance supplémentaire n’est pas exigée… mais les dommages éventuels commis par le locataire seront à la charge de celui-ci. Notons que le défaut d’assurance du locataire peut justifier une expulsion..
Dans la majorité des cas, mieux vaut se doter d’une assurance habitation car les frais liés au sinistre à charge peuvent s’élever à des dizaines, voire des centaines de milliers d’euros.