PERCO et PEE : quand puiser dans votre épargne salariale ?

Si vous n’êtes pas encore à la retraite, ces quelques informations vont vous intéresser car, avouons-le, on ne sait pas toujours quand l’on a le droit de puiser dans sa cagnotte (PEE, PERCO). Les experts Mes Solutions Mercer vous éclaire !

Votre fidèle allié pour compléter votre retraite peut « accueillir » votre participation et/ou votre intéressement, mais aussi vos versements volontaires. Le principe, vous le savez, consiste à bloquer cette épargne jusqu’à votre retraite. Vous la récupérerez le moment venu, sous forme de capital ou de rentes viagères.

Cependant, il existe des cas de sorties anticipées. Certes, ce sont généralement des autorisations données suite à des événements malheureux, mais il est utile de les connaître :

• décès du salarié, son époux (se) ou partenaire de Pacs,
• invalidité du salarié, de son époux (se) ou partenaire de Pacs ou de ses enfants,
• surendettement du salarié,
• acquisition, remise en état suite à une catastrophe naturelle de la résidence principale,
• expiration des droits du salarié à l’assurance chômage.

Avec le Plan Épargne Entreprise, une autre formule intéressante pour préparer votre retraite, votre épargne est bloquée 5 ans seulement. Vous bénéficiez ensuite d’un précieux avantage fiscal : les prélèvements sociaux concernent uniquement les intérêts générés et non l’ensemble du capital débloqué.

Dans le cas du PEE, les cas de sortie sont très nombreux :

• mariage, conclusion d’un Pacs,
• naissance ou adoption d’un 3e enfant,
• divorce, séparation, dissolution d’un Pacs avec la garde d’au moins un enfant,
• invalidité du salarié, de son époux (se) ou partenaire de Pacs ou de ses enfants,
• décès du salarié, son époux (se) ou partenaire de Pacs,
• rupture du contrat de travail,
• surendettement
• création ou reprise d’entreprise par le salarié, son époux(se) ou partenaire de Pacs ou encore ses enfants,
• acquisition, remise en état suite à une catastrophe naturelle de la résidence principale.

Bon à Savoir

En dehors de ces deux dispositifs, une faculté, souvent inconnue des salariés, permet une utilisation de son épargne hors cas de déblocage anticipé par la loi : l’avance. En effet, certains teneurs de compte proposent un adossement de prêt sur l’épargne accumulée permettant ainsi au salarié de bénéficier d’un taux attractif en échange du nantissement de son épargne salariale. Dans ce cas, il ne paiera que les intérêts sur toute la durée du prêt, pendant que son épargne continue de produire des intérêts.